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点击图片查看原图一般来说客户理财经理是为客户制定理财、投资计划的。发达国家的专业理财师会根据不同家庭特有的财产特点来为客户量身订做投资和保值方案。但中国目前的理财经理叫得比较好听，其实就是向客户推销理财产品的，比如保险、基金中的一些产品。
课程内容： 个人理财策划服务内容
个人理财策划是一种综合的金融服务,由专业的个人理财策划人员,通过分析和评估客户的财务状况,和客户共同确定理财目标体系,最终帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案。它不局限于向客户提供某种单一的金融产品,而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合。同时,个人理财策划是针对客户一生或者某个阶段的策划,包括个人、家庭生命周期各阶段的资产、负债分析,现金流量预算和管理,个人风险管理与保险策划,投资目标确立与实现,职业生涯策划,子女养育及教育策划,退休计划,个人税务筹划及遗产策划等各个方面。
答疑解惑
近年来国内家庭收入不断提高,越来越多的人具备个人投资的经济实力,再加上金融、房地产等市场的发展和教育储蓄、养老保险、债务管理等实际需求的变化,使得更多的人有了解金融服务手段和投资理财方式的需求。而大多数人对国家政策、投资产品和投资方法的认识还很模糊,所以答疑解惑成为了目前国内理财师工作的首要职责,专业理财师要为投资者解释相应政策、分析相关金融产品和投资方式。比如案例中的刘先生,就是通过理财师了解了国家关于房产的相关政策、政策出台的原因和可能的结果,以及房产投资的方式等。
综合服务
提供投资、税务、养老等各方面的综合理财服务是专业理财师的专职。理财师在尊重投资者意愿并尽可能避免风险的前提下,根据客户的实际情况,经过专业、细致、严谨的研究和分析,制定出令投资者满意并符合实际情况的投资组合方案,并根据经济的发展、社会的变化和监控方案的实施不断地修改方案,以实现投资者对于投资收益、税务安排和养老计划的需求。这种综合理财服务对理财师的素质要求很高,不仅需要了解银行、证券、基金、保险、房产等全方位的投资理财知识,而且还要有能力分析经济环境、解读市场信息,并有相应的实战经验和人生经历。
误区提醒
目前在我国的理财市场环境中,理财师在工作中还存在一些问题,投资者在进行咨询时应该注意避开具有下述两种行为的理财师。 代客户决策 在上述案例中,理财师并没有明确告诉刘先生应该卖房、租房还是空置,这样做就是合理的。由于国内理财市场刚刚起步,投资者对理财师并不完全信任,一般仅仅会向理财师咨询而不会把财产处置权交给理财师,所以理财师只需把投资的知识和行为的利弊告诉给投资者即可,最终决策还应该让投资者自己决定。 定长期计划 国内的经济政策还处在不断变化中,社会结构和个人需求也日新月异,在这种条件下,制定详细、长期的人生规划是不现实的。所以好的理财师不必追求为投资者制定尽善尽美的人生理财计划,而是为投资者提供“摸着石头过河”的理财建议。 由此可见,专业理财师在中国的引入和推出将受到越来越多有远见的投资者的重视和欢迎,以美国认证理财顾问师(CFC)为例,其在中国目前具有很大的发展前景。
